La inclusión financiera en Perú ha registrado avances importantes durante los últimos años gracias al mayor acceso a cuentas bancarias, billeteras digitales y otros servicios financieros. Sin embargo, especialistas advierten que el principal desafío ya no es únicamente incorporar a más personas al sistema financiero, sino lograr que ese acceso se traduzca en construcción de patrimonio, inversión y salud financiera sostenible.
Actualmente, una parte significativa de los ahorros de los peruanos permanece en cuentas bancarias y productos de bajo rendimiento, en un contexto donde las tasas de interés suelen ubicarse por debajo de la inflación, reduciendo el valor real del dinero con el paso del tiempo.
De acuerdo con información del sector financiero, más del 70% de las personas que ahorran lo hacen en cuentas bancarias con rendimientos cercanos al 2% anual. Mientras tanto, solo el 5.3% de los peruanos invierte en algún instrumento financiero, una cifra muy inferior a la registrada en países como Estados Unidos (55%) y Chile (38%).
Ante este escenario, Diego Mallqui, especialista en gestión patrimonial y CEO de Finniu, señaló que todavía existe una importante brecha entre el ahorro y la inversión.
“En los últimos años hemos visto que, cuando una persona entiende la diferencia práctica entre ahorrar e invertir y accede a opciones con montos de entrada accesibles, la decisión ocurre de forma natural. La barrera no es económica, es de educación aplicada”, explicó.
Construcción de patrimonio: el desafío pendiente de la inclusión financiera
El especialista indicó que la construcción de patrimonio requiere que el dinero genere rendimientos sostenidos en el tiempo y superiores a la inflación. Sin embargo, gran parte de los recursos de los hogares continúa concentrada en productos de bajo rendimiento.
Según datos del Instituto Peruano de Economía (IPE), entre 2019 y 2024 la clase media peruana se habría reducido en 1.2 millones de personas, en un contexto donde los ingresos no crecieron al mismo ritmo que el costo de vida.
Perfil de los nuevos inversionistas en Perú
La brecha entre ahorro e inversión también se refleja en el perfil de quienes deciden invertir por primera vez. Durante el último año, el 57% de los nuevos usuarios inversionistas de Finniu realizó su primera inversión formal.
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Se trata principalmente de profesionales de entre 28 y 42 años, con ingresos estables y sin experiencia previa en instrumentos de inversión más allá del ahorro bancario o los fondos previsionales.
Asimismo, el ticket promedio de ingreso de estos inversionistas durante el primer trimestre de 2026 alcanzó los S/ 29,346, demostrando que la inversión no está reservada exclusivamente para personas de alto patrimonio, sino también para sectores de la clase media que toman decisiones financieras informadas.
Principales barreras para invertir en el mercado peruano
Entre los factores que limitan el crecimiento de la inversión en Perú destacan:
- La desconfianza hacia los productos financieros.
- La percepción de que invertir es un proceso complejo.
- La falta de educación financiera aplicada a decisiones cotidianas.
Según Mallqui, cuando las personas comprenden las diferencias entre ahorrar e invertir y encuentran alternativas accesibles, la disposición a participar en instrumentos de inversión aumenta significativamente.
Educación financiera y acceso a inversiones: claves para fortalecer el patrimonio
En los últimos años han surgido diversas iniciativas orientadas a democratizar el acceso a las inversiones mediante plataformas digitales y montos mínimos más accesibles.
No obstante, los especialistas coinciden en que el gran reto de la inclusión financiera en Perú es combinar educación financiera con herramientas de inversión de fácil acceso, permitiendo que el conocimiento adquirido se convierta en decisiones concretas para generar patrimonio a largo plazo.
“El verdadero reto de la inclusión financiera no es el acceso, sino que ese acceso se traduzca en decisiones que mejoren la situación patrimonial de las personas en el tiempo”, concluyó el especialista.
